Борьба с финансовыми пирамидами

Содержание

О новых правилах борьбы с финансовыми пирамидами

Борьба с финансовыми пирамидами

21.04.2017 16:37

Борьба с финансовыми пирамидами по новым правилам(практика применения статьи 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) имущества»)

К нам в компанию, часто поступают вопросы от КПК, МФО и ломбардов о применении новой статьи 172.2 УК РФ, которая предусматривает уголовную ответственность за создание «финансовых пирамид».

Многих интересует наличие судебных прецедентов, а также вопрос о том подлежат ли уголовной ответственности учредители организации за создание финансовой пирамиды.

Ранее мы подробно описывали в виде схем способы привлечения денежных средств через МФО, Вы можете ознакомиться с нашей статьей на эту тему.

На первый вопрос на протяжении длительного времени мы всегда отвечали отрицательно, но недавно нам удалось найти первую судебную практику по этому вопросу.

Напомним, что 10 апреля 2016 года вступил в законную силу Федеральный закон «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации», на основании которого Уголовный кодекс РФ (далее – УК РФ) был дополнен статьей 172.

2 УК РФ, предусматривающей уголовное наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) имущества, она же «финансовая пирамида».

Нужно отметить, что ранее содеянное преступление квалифицировали как «Мошенничество» и лиц, организовавших этот нелегальный бизнес  привлекали к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ.

В силу того, что срок действия рассматриваемой статьи составляет чуть более одного года судебная практика по данной статье сложиться не успела, единственным судебным прецедентом, которым мы располагаем, является приговор Советского районного суда г. Самары по делу №1-202/2016 от 30.09.2016г. Из текста судебного приговора следует, что правоохранительные органы выявили «финансовую пирамиду» по следующим признакам:

  • наличие рекламы, которая обещает выплату процентов с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований;
  • гарантия отсутствия риска при относительно высокой доходности;
  • отсутствие какой либо конкретной информации о компании (ОГРН, ИНН);
  • небольшой вклад для принятия участия;
  • гарантия возврата денежных средств, то есть быстрого обогащения, за счет вложенных средств.

В тексте судебного приговора подробно описана «схема» противоправных действий, которая была создана для извлечения прибыли путем введения клиентов в заблуждение, так, руководитель Общества с ограниченной ответственностью «Кредитно-потребительская компания Центр Сбережений» (ООО «КПК «Центр Сбережений») принимал от граждан денежные средства, которые принимались по приходно-кассовым ордерам. Принятые денежные средства от вкладчиков не проходили через контрольно-кассовую технику и не вносились на расчетный счет организации. Таким образом, руководитель умышленно  скрывал свои доходы от налоговых и других государственных органов. Соответственно, по отчетам денежные средства организации нигде не усматривались и ни во что не инвестировались (вклад в бизнес, уплата налогов, заработная плата сотрудникам). В начале организация выплачивала своим вкладчикам проценты за счет новых привлеченных клиентов, создавая видимость добросовестной работы  компании и денежных продвижений, уверяя своих клиентов в стабильности и надежности компании, а позже выплата процентов прекратилась за «отсутствием» денежных средств в организации, однако по факту  руководитель распоряжался полученными денежными средствами по своему усмотрению, таким образом, извлекая прибыль в особо крупном размере.

Советский районный суд г. Самары признал директора ООО «КПК Центр Сбережений» виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 2 статьей 172.2 УК РФ и назначил ему наказание в виде трех лет лишения свободы, а также удовлетворил иски потерпевших м взыскал с директора ООО «КПК Центр Сбережений» в их пользу материальный ущерб.

Дополнительного внимания заслуживает наименование организации, которое выбрал виновный «Кредитно-потребительская компания», короткое наименование «КПК».

Представляется, что выбор наименования не был случайным, так как аббревиатура КПК по общему правилу расшифровывается, как кредитный потребительский кооператив, деятельность которого регулируется Федеральным законом от 18.07.2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

В отличие от обществ с ограниченной ответственностью кооперативы поднадзорны Банку России и имеют право привлекать денежные средства от граждан. Таким образом, использование приставки КПК в названии организации вводило в заблуждение граждан обратившихся в данную компанию. 

Кто подлежит ответственности за создание «финансовых пирамид»?

Основным субъектом, который подлежит привлечению за совершение  преступления предусмотренного статьей 172.2 УК РФ является руководитель (директор) организации.

Учредители (участники) организации привлекаются к уголовной ответственности лишь в том случае, если в рамках уголовного разбирательства будет установлена их вина и причастность к совершенному преступлению.

Так, например учредитель компании может быть привлечен к уголовной ответственности  как организатор, соисполнитель, соучастник, подстрекатель. Если в ходе выяснения обстоятельств совершения преступления по статье 172.

2 УК РФ выяснится, что участники ООО совершали противоправные действия вместе с руководителем (совершение преступления по сговору), то уголовной ответственности будут подлежать все учредители (участники) общества.

Максимальное наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества предусмотренное статьей 172.2 УК РФ выражается в штрафе размером до 1 500 000 руб., принудительных работах сроком до 5ти лет, лишением свободы сроком до шести лет с ограничением свободы или без такового.

Федеральным законом №54 от 09.03.2016г. в Кодекс об административных правонарушениях РФ также было внесено новшество в виде дополнительной статьи 14.

62 КоАП РФ (далее – КоАП РФ), которое предусматривает административное наказание в виде крупных штрафов для физических лиц – до 50 тыс. рублей, для юридических лиц – до 1 млн. рублей, для должностных лиц до 100 тыс.

рублей за организацию, либо деятельность  по привлечению денежных средств и (или) иного имущества, но лишь в том случае, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния.

В отличие от УК РФ в КоАП РФ есть четкое определение понятия должностных лиц, которое указывает как на руководителя организации, так и на учредителей (участников) юридического лица. Так, согласно примечанию к статье 2.

4 КоАП должностными лицами признаются привлекаются «физические лица, являющиеся учредителями (участниками) юридических лиц, руководители организаций, осуществляющих полномочия единоличных исполнительных органов организаций, являющихся учредителями юридических лиц».

При этом, субъектами административных правонарушений они стали не так давно, а именно с 31 марта 2015 года в связи с вступлением в силу Федерального закона от 30.03.2015 №67-ФЗ. 

Если у Вас возникнли дополнительные вопросы Вы можете обратится за консультацией к нашим специалистам по телефону 8(843)209-05-31 8(843)265-52-32 или на электронную почту info@law115.ru

Харисов Игорь Фанзилович, руководитель Центра финансового мониторинга компании Ю-Питер Консалтинг, e-mail: kharisov.i@law115.ru

Источник: https://law115.ru/novosti/article_post/finansovye-piramidi

Борьба с финансовыми пирамидами: миф или реальность?

Борьба с финансовыми пирамидами

Банк России ежеквартально публикует статистику выявленных финансовых пирамид. Не отстают и другие официальные органы. Но «выявление» – далеко не то же самое, что «прекращение деятельности». По словам экспертов, «антипирамидные» статьи – ст. 172.2 УК и 14.62 КОАП – так и не заработали.

Когда дело доходит до финансовых пирамид, даже эксперты порой допускают путаницу в терминологии. Разберёмся в основных понятиях «на берегу».

Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) – система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих.

В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. (…) Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время.

При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым.

Источник: Википедия

Таким образом, к финансовым пирамидам не относятся организации, которые вели инвестиционную деятельность, но «не рассчитали сил» и, к примеру, обанкротились.

Или же организации, не нарушавшие законодательство, взаимодействие с которыми по каким-либо причинам разочаровало гражданина (к примеру, он переоценил свой аппетит к риску и не получил ожидаемой доходности или получил убытки, обусловленные рыночной ситуацией).

Для тех, кто не уверен в своей способности распознать финансовую пирамиду, Банк России опубликовал специальную памятку, которую рекомендует знать назубок.

Три сотни пирамид к концу года

В первом квартале 2019 года Банк России выявил 61 финансовую пирамиду. Это на 30% больше, чем за аналогичный период прошлого года. За весь 2018 год Банком России было выявлено 168 пирамид, за 2017 год – 137. Потери населения в финансовых пирамидах исчисляются миллиардами рублей каждый год.

В марте 2014 года в структуре Центрального банка было создано специальное подразделение – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. «В его задачи, среди прочего, входит выявление деятельности организаций, имеющих признаки «финансовых пирамид».

Управление анализирует поступающую в Банк России информацию (в том числе содержащуюся в обращениях граждан), взаимодействует с правоохранительными органами, оказывает им консультационную помощь, а также обобщает правоприменительную практику в данной сфере», – сообщает Банк России.

А недавно ЦБ завёл специального робота, который находит неблагонадёжные финансовые организации в интернете.

Не дремлют и другие государственные органы, общественные и саморегулируемые организации.

В Федеральном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров сообщили порталу Finversia.

ru, что с начала года обнаружили 48 организаций, интернет-ресурсов, в деятельности которых, «имеются признаки недобросовестности».

«В большинстве случаев это новые проекты, но есть и функционировавшие достаточно давно, о которых стало известно благодаря обращениям граждан» – комментирует управляющий Фонда Марат Сафиулин.

Обращения граждан – не единственный источник, из которого Фонд черпает информацию о финансовых пирамидах.

«Естественно, осуществляется работа и с правоохранительными органами, регулятором, общественными и международными организациями, – добавляет Марат Сафиулин.

– Отдельно по выявлению специфических особенностей незаконной деятельности идёт работа с судебными инстанциями, арбитражными управляющими, органами государственной власти в субъектах Российской Федерации и органами местного самоуправления».

На первый взгляд, кажется, что межведомственное взаимодействие в этом направлении давно налажено. Однако массового результата от взаимного «информирования» пока не наблюдается. В СМИ появляются лишь единичные сообщения об уголовном преследовании создателей той или иной «пирамиды» и пресечении её деятельности.

– Практика пирамидостроения нарастает и, возможно, если темпы не упадут, то почти три сотни финансовых пирамид к концу года будут терзать финансовое благополучие людей, – говорит Марат Сафиулин.

Реклама ловит на «крючок»

Реклама финансовых пирамид – отдельная и огромная проблема. По большому счёту, именно благодаря ей они и существуют. Зачастую издания, выходящие массовыми тиражами, не «фильтруют» содержание рекламы, публикующейся на их страницах. Так же, как и некоторые блогеры и публичные лица, распространяющие сведения о сомнительных финансовых услугах на коммерческой основе.

И здесь в «игру» вступает Федеральная антимонопольная служба, ответственная за пресечение незаконной рекламы.

Как сообщили порталу Finversia.ru в пресс-службе ФАС России, информацию о рекламе финансовых пирамид, так же, как и информацию о других признаках нарушений рекламного законодательства, ведомство получает из различных источников – обращений граждан, организаций, сообщений СМИ, органов власти.

«Деятельность так называемых финансовых пирамид признается в РФ незаконной и пресекается правоохранительными органами.

При этом в Законе о рекламе есть норма статьи 7 о том, что не допускается реклама товаров, услуг, производство и (или) реализация которых запрещены законодательством Российской Федерации, – отметили в пресс-службе ФАС.

– Соответственно, если деятельность той или иной организации признана в установленном порядке незаконной, поскольку она является финансовой пирамидой, то реклама такой деятельности также запрещена. Если ФАС России выявит такую рекламу, то примет меры, направленные на её пресечение».

Однако по итогам 2018 года и с января по июнь 2019 года центральный аппарат ФАС России не возбуждал подобных дел.

Преступление без наказания?

Финансовые пирамиды в большинстве стран запрещены законом, в Объединенных Арабских Эмиратах за их создание введена смертная казнь, в Китае за подобную деятельность также возможна высшая мера наказания.

Что, тем временем, происходит в России? Федеральным законом от 30.03.2016 №78-ФЗ введена статья 172.2 Уголовного кодекса РФ («Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества»), предусматривающая за создание финансовых пирамид лишение свободы сроком до 6 лет. Кроме того, есть статья 14.

62 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) под названием «Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».

Она гласит (переводя на простой язык), что организация и поддержание деятельности финансовой пирамиды, равно как публичное распространение призывов к участию в ней влечет административный штраф для граждан в размере 5-50 тысяч рублей, для должностных лиц – 20-100 тысяч рублей, для юридических лиц – 0,5-1 миллион рублей.

По мнению экспертов, «антипирамидные» статьи УК и КоАП не работают. Даже когда наказание настигает создателя финансовой пирамиды, его, как правило, судят по другим статьям УК.

– Пока не получается снизить масштаб бедствия, не удаётся пресекать деятельность пирамид в самом начале их деятельности – до того момента, пока не нанесён ущерб людям, – говорит Марат Сафиулин. – 90% финансовых пирамид видны невооруженным взглядом по их маркетинговой активности всем профессионалам финансового рынка.

Однако несмотря на очевидность недобросовестной деятельности, надзорный орган, эксперты рынка, как правило, не торопятся предупреждать граждан, дожидаясь неоспоримых доказательств.

К сожалению, такими доказательствами чаще всего становится прекращение деятельности финансовой пирамиды, когда все украденные у людей деньги уже выведены преступниками из поля зрения Банка России и полиции.

Устранение последствий и мысли о причинах

Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров создан указом президента РФ ещё в 90-е годы и занимается выплатой компенсаций пострадавшим от деятельности финансовых пирамид.

По данным на 1 июля, на выплату компенсаций могут рассчитывать вкладчики 531 организации, занесённых в специальный реестр (это примерно на сто единиц больше, чем число банков, по обязательствам которых возвращало вклады АСВ).

Около десятка новых финансовых пирамид планируется включить в реестр Фонда в 2019 году. «Ведётся сбор всей необходимой информации для этих кейсов, что достаточно затруднительно.

Мошенники не любят оставлять следов, и это представляет определённую сложность в формировании доказательной базы и определении фактической суммы нанесённого ущерба пострадавшему», – поясняет Марат Сафиулин.

Максимальная компенсация ущерба со стороны Фонда составляет 35 тысяч рублей (до 250 тысяч рублей – ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны).

Справедливости ради отметим – отдельные примеры расследований деятельности финансовых пирамид, в ходе которых удалось восстановить справедливость благодаря активности правоохранительных органов и прокуратуры, всё же существуют.

Один из свежих примеров: по сообщению ГТРК «Ставрополье», на днях в Пятигорске приговорён к 8 годам колонии общего режима председатель кредитного потребительского кооператива «Орбита». Мужчина принимал личные сбережения граждан, обещая выплачивать около 30% годовых, однако обещаний не сдержал.

«В результате мошеннических действий гражданам причинён ущерб в размере 237 миллионов рублей» – сообщила помощник прокурора Ставропольского края Людмила Дулькина. Все иски жертв мошенника суд также удовлетворил.

Но, к сожалению, расследования, доведённые до конца, равно как и компенсации, которые удаётся получить пострадавшим, – это капля в море. В море разочарования, которое россияне получают в результате взаимодействия с псевдо-финансовыми организациями.

– Финансовые пирамиды – безусловное зло, которое, к сожалению, прочно вошло в российскую действительность, – говорит руководитель Ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров.

– Необходимо не столько концентрироваться на устранении последствий финансовых пирамид, сколько задуматься о существующих перегибах в регуляции финансового рынка, а также об отсутствии должного общественного контроля, которые приводят к их появлению.

Перейти на сайт Finversia.ru

Смотреть канал Finversia

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c34c677cffc6400aaed02c4/borba-s-finansovymi-piramidami-mif-ili-realnost-5d1fd162cdfaf700ad8fb455

Как бороться с финансовыми пирамидами?

Борьба с финансовыми пирамидами

     Как бороться с финансовыми пирамидами? Этот вопрос читатели задают наиболее часто. Но большинство из них считают, что бороться с пирамидами должно только государство.

А себя они считают только жертвами или пострадавшими. Некоторые вообще предлагают, чтобы государство компенсировало гражданам урон от пирамид.

Почему-то своей вины, как и в разорившихся малых бизнесах, почти никто не чувствует.

                     Не попадайся на пиар мошенников

     Именно такой подход наиболее характерен для жителей стран СНГ. Ни один американец, пострадавший от действий мошенников, и не подумает винить государство. Только он сам виноват. И винить он должен только себя.

     Поэтому главное действие в борьбе с пирамидами – не попадаться на пиар мошенников, не ставать их жертвами. Без новых вкладчиков, без новых «лохов» финансовые пирамиды обречены.

      Но создатели пирамид тоже не стоят на месте. Они используют предыдущий опыт и создают новые пирамиды, более продуманные, более замаскированные, более изощренные.

Сегодня не всякий, даже финансово грамотный человек, может быстро и безошибочно распознать пирамиду. Сегодня главная задача пирамидостроителей как можно дольше демонстрировать платежеспособность пирамиды.

И главный довод их в том, что на любое высказанное недоверие, они могут ответить, что они платят, как обещали. И люди, даже уже не раз обманутые, на это клюют.

    Или изначально заявлять, что огромные выплаты будут в будущем. Только когда это будущее наступит, не знает никто. А в текущий период они демонстрируют имитацию кипучей деятельности.

И вешают тонны «лапши» на уши доверчивых вкладчиков. Ну а вкладчики хотят быть обманутыми.

  Гораздо проще быть обманутым, чем прочитав всего 2-3 статьи, хотя бы немножко научиться разбираться, куда тебя приглашают.

     Еще раз повторяю, главное в борьбе с пирамидами, да и в любых инвестициях, хорошо изучить  объект инвестиций, а только потом принимать решения.

           Установите для себя несколько простых правил

     Второе важное действие, которое я считаю даже важнее, чем первое, установить для себя несколько простых правил и придерживаться их. Конечно, они могут меняться со временем. Но, как правило, позволяют избегать уловок мошенников и не тратить попусту времени на их распознавание.

     Например, я уже много лет придерживаюсь определенных правил и могу признаться, что мошеннические схемы с финансовыми пирамидами просто проходят мимо меня. С некоторыми из этих правил я готов поделиться.

     1) Я не участвую в «коллективном бизнесе». Свой бизнес я строю сам или с небольшим числом партнеров. И когда получаю письма с предложением вступить в то или иное сообщество, и начать коллективно зарабатывать, я их даже не рассматриваю.

     2) Не верю в «халяву». Деньги просто так никто тебе не даст. А золотые деревья бывают только в сказках. Рекомендую всем для начального финансового обучения обратиться к сказке о Буратино. Более прекрасного описания «лохотронов» я еще не встречал.

     3) Не инвестирую во вновь созданные структуры, не инвестирую в структуры, не имеющие всех положенных государственных регистраций, тем более в структуры, у которых возможны проблемы с законодательством.

     Как видите, все очень просто. Но я ни в коем случае не предлагаю всем читателям придерживаться именно таких  правил. Каждый выбирает правила для себя и под себя. Но сказку о Буратино я рекомендую помнить всем.

   Роль государственных структур в борьбе с финансовыми пирамидами

    Появление огромного количества финансовых пирамид в последнее время обусловлено, прежде всего, несовершенством законодательств и недостаточным контролем государственных органов за их деятельностью и борьбой с финансовыми пирамидами.

     Ну а теперь давайте разбираться, что делают и чего не делают государственные органы для борьбы с финансовыми пирамидами.

     Сразу же следует отметить, что до недавнего времени специальных законов, направленных против финансовых пирамид не было.

Но действия создателей пирамид попадают под целый ряд законов о мошенничестве, принятых в большинстве стран.

Просто действия правоохранительных органов начинаются только после обращения к ним уже обманутых граждан. А организаторы пирамид к этому времени уже успевают скрыться.

      А ведь для борьбы с пирамидами не следует прилагать огромных усилий. Необходимо просто  отслеживать рекламу организаций, предлагающих доход по вкладам или инвестициям, существенно превышающий рыночный. И устраивать их регулярные проверки.

А после проверки делать выводы. Думаю, после регулярных проверок пирамиды сами начнут ликвидироваться. Кроме того, необходимо внести поправки в законодательство, ограничивающие прием денег у граждан без соответствующей лицензии.

И очень жестко наказывать за все нарушения.

            Как в разных странах борются с финансовыми пирамидами

     Но в настоящее время в ряде стран государственные органы более активно вмешивается в процесс защиты граждан от финансовых пирамид. Так во многих странах СНГ в процессе рассмотрения находятся «антипирамидальные» законы.

В Казахстане принят закон, согласно которому запрещена деятельность финансовых пирамид.

Согласно этому закону, финансовые пирамиды — это неправомерное привлечение денежных средств от физических и юридических лиц с обещанием им выплат или выплатой материальной выгоды за счет привлечения либо перераспределения денежных средств от других лиц.

Наказание за финансовые пирамиды законом предусмотрено от 7 до 12 лет. Кроме того, предусмотрены законодательные меры, запрещающие рекламирование деятельности финансовых пирамид. И тем не менее некоторые пирамиды существуют в Казахстане и в настоящее время.

     Гораздо более жесткие наказания для создателей и функционеров финансовых пирамид предусмотрены в Гонконге. К пирамидам в Гонконге относятся все схемы, в которой новые участники должны сделать платеж или иной вид взноса в пользу других участников или учредителей организации.

И уголовную ответственность несут не только организаторы, а и все лица, даже пытающиеся привлечь других людей к участию в финансовой пирамиде, и понимающие свою выгоду от вступления новых участников в пирамиду. Т.е. все зазывалы, получающие свои проценты от взносов новых участников. Думаю там в интернете гораздо меньше всяких приглашений быстро разбогатеть.

Ну а наказания не шуточные — тюремный срок до семи лет. Можно отделаться и штрафом – до миллиона долларов.

                 Отвечать перед законом должны организаторы пирамид

     Сейчас и в других странах все больше привлекают к ответственности организаторов и функционеров финансовых пирамид.

     Так в США  тюремные сроки за финансовые преступления гораздо превышают  те, к которым приговаривают даже за уголовные преступления. Например, Бернанд Мэдофф, создатель одной из крупнейших финансовых пирамид в истории США (об этой пирамиде я еще расскажу), был приговорен к 150 годам лишения свободы.

Американцы вообще очень не любят быть одураченными. Для них быть одураченными мошенниками,  даже гораздо хуже, чем пострадать от хулиганства или физического насилия. Следует признать, что население США  хорошо знает свои права. И финансовая грамотность населения достаточно высока.

  И это является главным оружием в борьбе с финансовыми пирамидами.

     Очень строга ответственность за создание финансовых пирамид в Германии. В этой стране законом предусмотрено пожизненное тюремное заключение для организаторов финансовой пирамиды. Самому строгому наказанию организаторы финансовых пирамид подвергаются в ОАЭ – там за это преступление предусмотрена смертная казнь.

      Начали борьбу с пирамидами и в России. Уголовный кодекс РФ дополнен новой статьей 172.

2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества«, предусматривающей уголовную ответственность за организацию деятельности по привлечению денежных средств или имущества физлиц и/или юрлиц в крупном размере, при которой выплата дохода осуществляется за счет привлеченных денежных средств при отсутствии инвестиционной или иной законной предпринимательской или иной деятельности в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств или иного имущества.

     В качестве наказания установлен штраф в размере до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет, либо принудительными работами на срок до 4 лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового.

                                            Заключение

  Да, безусловно, государства должны бороться с финансовыми пирамидами, с мошенничеством. Но, я это не устаю подчеркивать, главная борьба должна вестись самими гражданами.

И, прежде всего, следует повышать  правовой и финансовый уровень своих знаний. Ну и, конечно, учиться на чужих ошибках. Ну хотя бы на своих. Я знаю очень много вкладчиков, обманутых неоднократно.

У меня сложилось мнение, что есть категория людей, которые просто жить не могут, если не попадаются на обман мошенников.

Источник: https://malbusiness.com/kak-borotsya-s-finansovyimi-piramidami/

Финансовая пирамида: суть, виды, примеры и способы мошенничества в России

Борьба с финансовыми пирамидами

Есть множество способов лишиться кровно заработанных денег. Сообщить мошеннику по телефону данные банковской карты, принять участие в «розыгрыше призов» в Интернете, оплатить покупку неизвестному продавцу с сайта-однодневки… Эти виды мошенничества появились в последние годы, а потому многие люди продолжают попадаться на такие уловки.

Но есть и «классические схемы», которые работают несмотря ни на что: ни на дурную репутацию, ни на потерю денег тысячами людей, ни на горький опыт старших родственников и родителей. Речь о финансовых пирамидах, которые все еще встречаются в России в 2020 году.

Как изменились такие организации в последнее десятилетие? В чем суть финансовой пирамиды? Как и чем ее организаторы привлекают участников, и как обманывают? И самое главное, как вовремя распознать этот способ мошенничества и не стать его жертвой? На эти вопросы журналисту ФАН ответил адвокат по уголовным и административным делам Николай Павлов.

Что является финансовой пирамидой

Говоря официальным языком, это схема, направленная на привлечение финансовых потоков и обеспечение дохода «старших» участников пирамиды за счет «новых».

Простым языком, это коммерческая структура, у которой нет ничего своего. Нет ни собственных средств, ни каких-либо обеспечений.

Нет вообще ничего, кроме идеи организатора, который привлекает последователей обещаниями быстрого, большого и легкого заработка.

«Простая финансовая пирамида построена на глубоком понимании психологии, — комментирует адвокат Николай Павлов. — Она использует главные слабости людей, среди которых — жажда легкой наживы.

Но действует всегда вопреки основному правилу финансового мира — «деньги любят тишину».

Так как для организаторов важно привлечь как можно больше людей, задействуется «жесткий маркетинг»: массированная реклама, убеждение любыми способами».

Новых участников привлекают обещаниями получить много при небольших вложениях. И получить еще больше, если привести друзей, родственников, близких. То есть действуют по принципу — убеди одного, а он убедит другого.

При этом цели обогащения кого-либо кроме себя организаторы схемы не преследуют. Любая пирамида будет существовать до тех пор, пока будут находиться люди, готовые вкладывать в нее деньги.

Как только денежный поток иссекает, рушится и сама структура.

Признаки финансовой пирамиды

Отличить мошенническую схему можно по общим признакам.

  1. Нереальность условий. То, что вам предлагают, выглядит слишком привлекательно. Условия значительно отличаются от общепринятых. Доходность по депозитам намного выше, чем у банков. А вложить деньги можно на очень короткий срок — буквально на месяц.

  2. Активная реклама. Раньше для массированного продвижения использовали центральные СМИ: телевидение, крупные печатные издания, которые пользовались высоким уровнем доверия среди населения.

    Сегодня вкладываться в традиционные средства массовой информации не нужно. С развитием Интернета, социальных сетей и блогерства мошенники находят своих жертв, буквально «не отходя от компьютера».

    Такая реклама эффективна, потому что нацелена на определенный сегмент аудитории, учитывает ее проблемы, страхи и желания.

  3. Однозадачность и простота действий. От инвестора, как правило, не требуется ничего. Достаточно просто перечислить деньги и спокойно ждать богатства.

  4. Небольшой возраст компании. Сетевые финансовые пирамиды живут недолго, поэтому и «авторитетных», «возрастных» среди них не бывает. А у тех, которые существуют, невозможно добиться никаких документов, подтверждающих ведение бухгалтерской деятельности или отчетности.

«Однозначных признаков финансовых пирамид не существует, — уточняет Николай Павлов. — Все они субъективны и предполагают новые «бизнес-идеи» для получения хороших дивидендов.

Наконец, пирамиды для того и создаются, чтобы убедить нас в том, что перед вами вовсе не мошенническая схема.

А истинный гений финансового мира, которому просто нужно немного ваших денег, чтобы получить прибыль, а затем поделиться с вами».

Виды финансовых пирамид

Существует несколько видов пирамид, одни из которых хорошо знакомы россиянам, а другие стали появляться в последние годы.

  • Бумажные. Предприятие выпускает акции или облигации, по которым обещает стабильные выплаты под хороший процент. По такому принципу действовала хорошо известная в России «МММ» или «Схема Понци» в Америке. Как правило, работает до того момента, пока поступают платежи, и прибыль перекрывает дивиденды.
  • «Стань бизнесменом». До участников доносится «золотая идея», как правило, бизнес-проект с перспективой огромных заработков. Для того чтобы он заработал, необходимы инвестиции. И пока они поступают, проект существует.
  • Интернет-пирамида. Здесь все еще проще. Никаких серьезных идей, просто обещания огромных дивидендов от вложения во что угодно — от криптовалют до мобильных приложений. Главное отличие — в анонимности как создателей, так и сотрудников организации. Денежные потоки существуют только в «электронном» виде.

«В конечном итоге любая финансовая пирамида, независимо от ее вида, это мошенничество, — комментирует Николай Павлов. — И главный риск для инвестора — потеря вложенных средств. Кроме того, если схема построена на привлечении новых «инвесторов», как правило, люди обращаются к своим знакомых, родным. И когда «пирамида» рухнет, неизбежны личные скандалы, обиды и потеря репутации».

Примеры финансовых пирамид

Вряд ли в России найдется человек, который никогда не слышал бы о финансовой пирамиде МММ. Первая, колоссальная по размаху мошенническая схема появилась в середине 90-х годов и рухнула в 1997 году.

«Главных секретов» у нее было несколько: всеобщий страх населения перед будущим, первопроходство «инвесторов», желание жить лучше, как рассказывает Леня Голубков по телевизору.

И все это на фоне тотальной финансовой безграмотности населения.

Несмотря на то, что этот «колосс» рухнул и прихватил с собой деньги сотен тысяч людей, даже попытка воссоздания МММ почти увенчалась успехом. Первыми инвесторами МММ-2 стали люди, которые осознавали суть финансовой пирамиды и использовали ее для заработка.

«По сути, этой большой «тотализатор» всегда с одним итогом, — отмечает Николай Павлов. — Но в какой-то период можно и заработать. Например, если вложиться в начальной стадии, когда дивиденды выплачивают стабильно. И в какой-то момент выплаты могут превысить сумму вложений. Но здесь, как в казино, главное вовремя остановиться».

Современные самые известные финансовые пирамиды не афишируют свою суть, но действуют аналогичными методами. Конечно, их объемы финансов и масштабы уступают МММ, но их владельцам на безбедную и беззаботную жизнь вполне хватает. По словам Николая Павлова, в наши дни они, как правило, маскируются под брокерские агентства по типу «Форекс», микрофинансовые организации и кассы-взаимопомощи.

Итог всегда один

Несмотря на массу негативных примеров и порой даже личный опыт, россияне продолжают вкладывать деньги в сомнительные организации. Желания людей остаются прежними, как и 20 лет назад. Да и маркетинг не стоит на месте, и каждый раз преподносит очередное «открытие в мире финансов» в новом свете и с новыми убедительными доводами.

Но вот заработать на этих открытиях получается далеко не всегда. Чаще «инвесторы» теряют все до копейки. Вернуть вложенное в сомнительную схему почти невозможно.

Во-первых, потому что создаются пирамиды вовсе не для того, чтобы кому-то что-то возвращать. А во-вторых, к моменту краха денег «в кассе» уже не бывает.

Организаторы успевают вывести средства на оффшорные счета, немало тратят на собственные нужды и удовольствия.

«Даже если представить, что возбуждено уголовное дело и счета организации арестованы, этих средств не хватит на полное погашение долгов перед вкладчиками, — уверен Николай Павлов. — Удачей будет, если вернется хоть половина.

Я бы никому не советовал рисковать своими деньгами и вкладываться в подобные организации. Самое выгодное вложение сегодня — это вложение в себя, в собственную финансовую грамотность.

Вкладывайте в свое развитие, и перед вами откроется абсолютно новый мир с новыми возможностями».

Источник: https://riafan.ru/1330897-finansovye-piramidy-v-rossii-kak-ne-stat-zhertvoi-moshennikov-v-2020-godu

«Прививка» от лохотрона: как защитить свои деньги от пирамид

Борьба с финансовыми пирамидами
Многоголовая гидра Банк России выявил большую финансовую пирамиду, которая развернула свою деятельность по всей стране. Речь идет о «Кэшбери». Как распознать финансовых мошенников, читайте в нашем материале.

В Генпрокуратуру и МВД направлена информация о группе российских и иностранных компаний, действующих под брендом «Кэшбери». Об этом сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях.

Согласно общедоступным данным холдинг занимается торговлей криптовалютами, взаимным кредитованием, торговлей на рынке Forex и Wellnessиндустрией.

Клиентам предлагают вкладываться в малый и средний бизнес, а взамен получать сумасшедший доход — до 265% годовых (до 550% от инвестирования в криптовалюту). Такие заоблачные суммы не могут не наводить на мысль о финансовой пирамиде, впрочем, как и другие факторы.

— Компании группы строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях. Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет, — пояснил Валерий Лях.

Призрак «Алмиды»

Во все времена схема классической финансовой пирамиды неизменна: обещание высоких дивидендов и всяческое «стимулирование» потенциальных клиентов (в том числе в виде премий и подарков) не скупиться и вложить побольше денег.

Но как бы красиво ни была расписана стратегия такой организации, в ее основе всегда будет обогащение за счет средств «новичков», а в перспективе — банкротство. В итоге больше всего пострадает тот, кто внес деньги последним.

Жители нашего края с такими «империями обмана» знакомы не понаслышке. Всероссийский кубанский лохотрон «Алмида» был запущен в 2013 году и вскоре приобрел небывалый размах. Эту так;называемую инвестиционную компанию создали сотники Мавроди и заверили россиян, что лучшие трейдеры на;рынке Forex якобы помогут людям сказочно разбогатеть.

Речь шла о так называемой игре на курсах валют и ценных бумаг. А непосредственно для хищения использовалась мошенническая программа в интернете. В результате от «финансовой рулетки» только на Кубани и в Адыгее пострадало более 500 жителей, которые вложили в несуществующий фонд свыше 130 млн рублей. Всего в стране лохотронщикам удалось развести на деньги порядка 50 тыс. человек.

Причем на Кубани жертв пирамиды могло быть намного больше, если бы не активная разъяснительная работа с населением.

Сила в знании, брат

В последнее время в стране в целом и в нашем крае в частности значительно усилены меры по противодействию финансовому мошенничеству.

Достаточно вспомнить, что в феврале этого года в Краснодаре открылся Центр компетенций по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Банка России.

Туда стекается вся информация о деятельности нелегальных структур, которая тщательно анализируется, а затем ложится в основу различных методик противодействия недобросовестным финансовым практикам.

Краснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез», которая успешно взаимодействует с администрацией Краснодарского края, Роспотребнадзором и Банком России, уже 25 лет ведет непримиримую борьбу с финансовым мошенничеством. Именно туда мы обратились с вопросом: «Как уберечься от пирамид и других финансовых ловушек?»

Как пояснил председатель ККОО «Правовой ликбез» Михаил Велигодский, главным инструментом защиты граждан — потребителей финансовых услуг сегодня является профилактика: разъяснительная работа и просвещение людей. Иными словами, сила — в знаниях.

— Очень важно воспитать в себе финансовую дисциплину, получить необходимые знания и навыки, которыми, к примеру, с детства обладают люди за рубежом и которых не хватает нашим соотечественникам. Просвещать нужно и школьников, и взрослых.

Уже пятый год на грантовые средства мы выпускаем информационные брошюры «Правовой ликбез» для участников методических семинаров — руководителей общественных организаций, которые распространят важную информацию о возможности получить «скорую финансовую помощь» среди своих организаций.

С 2018 года мы стали успешно привлекать коллективы учителей школ, которые являются лидерами своих референтных групп и способны убедить их в возможности получения бесплатных финансовых консультаций. Особенно — до подписания непонятных или неоднозначных договоров.

Тем самым мы создаем целую систему информирования граждан по повышению своей финансовой безопасности, — пояснил Михаил Велигодский. — Задача участников семинаров проста: дать ссылку на сайт pravovoylikbez.ru, где размещены методические материалы по защите своих законных интересов, в том числе та же брошюра «Правовой ликбез».

А также получить бесплатные консультации по телефону горячей линии.

Если каждый из нас, прежде чем подписать договор о получении кредита или вложении своих денег в малоизвестную финансовую структуру, задумается о последствиях принятого решения, т.е.

о необходимости платить за ненужные страховки или о возможности банкротства потенциальной пирамиды, он уже сделает первый шаг к своей финансовой безопасности.

А затем еще самостоятельно или с помощью специалистов на бесплатных консультациях восполнит пробел в своих знаниях.

Конечно, не сразу, а постепенно начнут нарабатываться умения и навыки соблюдения баланса доходов и расходов семейного бюджета, опыта взаимодействия с различными финансовыми и страховыми организациями. Приобретая такой опыт, мы сможем обеспечить финансовую безопасность семейного бюджета как основу благосостояния — своего и своих близких.

Не бери этот кэшЧто касается самой «Кэшбери», то Михаил Велигодский, опытнейший специалист в вопросах противодействия финансовому мошенничеству и оказания помощи пострадавшим от таких схем, прогнозирует беспрецедентную ситуацию:

— Порядка 75 тысяч участников «Кешбэри», так называемые рефоводы (получающие прибыль за счет средств тех, кого убедят вложиться в пирамиду. — Ред.) подпадают под уголовную ответственность за то, что привлекали граждан в финансовую пирамиду (в соответствии с законом от 2015 года). Это огромное количество людей.

Такого в нашей стране еще никогда не было! Пока они могут этого и не осознавать.

Впрочем, часть из них, видимо самая грамотная, уже удаляет из Ютуба свои ролики, направленные на то, чтобы привлечь новых людей и вернуть свою «внутрянку» (бонусы, которые начисляют на балансы в финансовых пирамидах, но которые можно обналичить лишь за счет привлечения денег новых «игроков». — Ред.)

Я полагаю также, что как минимум полгода на наших глазах будет разворачиваться суровая борьба за сохранение «Кэшбери». Но тех, кто будет ее активно продвигать, все равно ждет уголовная ответственность.

Важно

Существует несколько общих для всех финансовых пирамид признаков:

Отсутствие лицензии Федеральной} службы по финансовым рынкам или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.

Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень.

Гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг.

Массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности.

Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.

Выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее.

Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.

Нет точного определения деятельности организации.

Однако наличие этих признаков не является достаточным основанием для того, чтобы однозначно отнести организацию к финансовым пирамидам. Это лишь один из сигналов для проверки со стороны надзорных и правоохранительных органов, уточняется на сайте Центробанка.

К сведению

В общественную приемную ККОО «Правовой ликбез» можно лично бесплатно обратиться по адресу: г. Краснодар, ул. Гоголя, 74, к 14, или по телефону горячей линии 8 (861) 275-26-82.

Читайте новости там, где удобно: , , , Оk, Яндекс. Дзен.

Источник: https://finance.rambler.ru/other/41031492-privivka-ot-lohotrona-kak-zaschitit-svoi-dengi-ot-piramid/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.